Tout sur MoneyGram. Est-ce mieux que la concurrence? (2024)

Quand vous pensez aux services de transfert d’argent, MoneyGram n’est pas forcément le premier nom qui vous vient à l’esprit, surtout si vous n’êtes pas un expert du secteur.

Et pour cause, aujourd’hui MoneyGram « n’est que » le deuxième plus gros acteur en matière de transfert d’argent, derrière Western Union. Et pourtant comme nous le verrons plus loin, les services de MoneyGram ne souffrent vraiment pas face à la concurrence.

MoneyGram fournit à travers le monde et selon les pays, des services de transfert d’argent, de mandats, de paiement de factures, de recharge mobile et de rechargement de cartes prépayées pour ceux qui n’ont pas de compte bancaire ou qui ne souhaitent pas garder leur argent en banque.

En France, MoneyGram vous permet essentiellement de recevoir de l’argent et d’en envoyer vers plus de 200 pays dans le monde.

Avec MoneyGram, vous pouvez utiliser plusieurs méthodes de paiement pour envoyer de l’argent. Vous pouvez régler en espèces au guichet d’une agence MoneyGram, par carte bancaire ou encore par virement bancaire.

MoneyGram International a été créée en 1940 aux Etats-Unis, sous le nom de Travelers Express Co., Inc. Peu de temps après ses débuts, l’entreprise est rapidement devenue l’un des plus gros émetteurs de mandats et de paiements électroniques dans le monde.

En 1998, la société mère de Travelers Express, Viad Corp., a acheté la société internationale de transfert d’argent MoneyGram Payment Systems, Inc., une filiale d’une société mère qui possédait également Western Union. Donc à l’origine, Western Union et MoneyGram étaient en quelque sorte des sociétés soeurs, appartenant à la même maison mère.

Travelers Express et MoneyGram Payment Systems Inc. se sont regroupés et ont formé MoneyGram, établissement qui est devenu aujourd’hui une référence du secteur. Et quand en 2004 Viad Corp. vend MoneyGram, cette dernière devient une société totalement autonome, côtée en bourse.

Comment fonctionne MoneyGram ?

MoneyGram vous permet d’envoyer et de recevoir de l’argent.

Comment faire un transfert MoneyGram ?

Vous pouvez envoyer de l’argent avec MoneyGram de 3 façons :

• À partir d’un des points de vente MoneyGram partout en France
• Depuis le site internet de l’entreprise, avec un compte moneygram online
• Depuis l’application MoneyGram disponible sur iOS et Android

Lorsque vous envoyez de l’argent le destinataire peut récupérer le montant transféré en espèces, ou alors le montant peut être envoyé directement vers un compte bancaire ou un porte-monnaie électronique.

Comment recevoir de l’argent avec MoneyGram ?

Pour recevoir de l’argent qui vous a été envoyé via MoneyGram pour un encaissement en espèces, il suffit de se rendre dans une agence MoneyGram à proximité, de remplir le formulaire de réception (vous aurez notamment besoin du numéro de référence du transfert), et de fournir un jusitifcatif d’identité.

Si l’argent a été envoyé vers votre compte bancaire ou vers un porte-monnaie électronique, vous n’avez rien à faire, le montant vous sera viré directement.

Informations requises pour envoyer de l’argent

Il est plus aisé d’envoyer de l’argent en ligne avec MoneyGram plutôt que dans un point de vente physique.

En effet vos informations personnelles sont vérifiées à la création de votre compte (ou lors du premier envoi) puis elles sont sauvegardées, de même que celles de vos destinataires. De cette façon, à chaque nouvel envoi vous n’avez plus besoin de tout resaisir.

Par contre si vous envoyez de l’argent en agence, vous aurez systématiquement besoin de fournir les informations ci-dessous :

• Pièce d’identité officielle en cours de validité (passeport ou carte nationale d’identité)
• Nom complet du destinataire, exactement tel qu’il est écrit sur la pièce d’identité de la personne bénéficiaire
• Pays et Ville de résidence du destinataire (il s’agit de la ville où se trouve le bénéficiaire au moment où il reçoit l’argent)
• Pour les envois vers des comptes bancaires, vous aurez besoin du nom de la banque et du numéro de compte du destinataire (IBAN)
• Les transferts vers des portefeuilles électroniques nécessitent le numéro de téléphone mobile du destinataire et, le cas échéant, l’indicatif international

Informations requises pour recevoir de l’argent

Lorsque vous recevez de l’argent en espèces, donc avec un retrait de cash en agence, vous aurez besoin de fournir les éléments suivants :

• Une pièce d’identité valide, telle qu’une carte d’identité nationale ou un passeport
• Le numéro de référence associé à votre transfert, que doit vous communiquer l’émetteur du transfert
• Formulaire de réception dûment rempli, disponible sur les comptoirs en agence

Quels sont les frais de MoneyGram ?

Les frais MoneyGram dépendent de divers facteurs, comme le pays où vous envoyez de l’argent, le montant que vous envoyez et le mode de paiement.

En règle générale vous payerez moins de frais en utilisant les services dématérialisés de MoneyGram, donc en envoyant via le site internet ou l’application mobile, plutôt qu’en vous rendant en agence.

Points forts & Points faibles des services MoneyGram

Les points forts de MoneyGram

MoneyGram dispose d’un vaste réseau mondial, avec environ 350 000 agences dans plus de 200 pays. En France, on compte plus de 2 500 points de vente.

Le service MoneyGram est fait pour vous si :

• vous voulez envoyer de l’argent rapidement (envoi très rapide depuis le site internet ou l’appli)
• vous voulez que le destinataire le reçoive immédiatement (argent disponible au bout de quelques minutes)
• vous souhaitez pouvoir choisir entre plusieurs modes de paiement (cash, carte bancaire ou virement bancaire)

De plus, MoneyGram propose un programme fidélité MoneyGram Plus, qui offre des avantages supplémentaires aux clients qui y adhèrent :

• 20% de réduction sur les frais du 2ème transfert d’argent suivant votre adhésion
• 40% de réduction après chaque 5ème transfert d’argent en ligne
• Des offres exclusives au delà de votre 5ème transfert en ligne chaque année

Les points faibles de MoneyGram

Pour des raisons de sécurité, MoneyGram fixe une limite de transfert d’argent en ligne par mois et par émetteur à 5 500€. Vous ne pouvez donc pas envoyer plus de 5 500€ par mois depuis le site internet ou l’application MoneyGram.

De plus, quand la limite est atteinte, vous ne pouvez pas débloquer la situation ou effectuer des transferts supplémentaires par téléphone, mais uniquement en vous rendant en personne dans une agence physique.

Récapitulatif Avantages & Inconvénients des services MoneyGram

Avantages	Inconvénients
– Possibilité d’envoyer l’argent vers plus de 200 pays – Possibilité d’envoyer des fonds directement sur un compte bancaire ou un portefeuille mobile – Les transferts payés en espèces sont généralement prêts en quelques minutes – Programme de fidélité MoneyGram Plus – Application mobile très fluide et pratique à utiliser – Frais de transfert généralement peu élevés	– Transfert d’argent en ligne limité à 5 500€ par mois (30 jours courants) – Disparité des services disponibles d’un pays à un autre – Frais variables en fonction du pays de destination, du montant, du mode de paiement et peut-être d’autres facteurs encore – Paiement non disponible pour certaines devises

Pouvez-vous faire confiance aux services MoneyGram ?

MoneyGram est une institution financière contrôlée et qui remplit tous les critères de garantie pour vous assurer que l’argent que vous lui confiez sera légitimement transmis à son bénéficiaire, et inversement.

Toutefois comme beaucoup de services financiers, ceux de MoneyGram ont été régulièrement utilisés par des escrocs pour estorquer des fonds à des milliers de clients à travers le monde.

Certaines escroqueries ont longtemps gangrainé les services de MoneyGram. Comme celle dite de « l’extorsion à l’impôt », où une personne reçoit un appel d’un escroc se faisant passer pour un agent de l’administration fiscale, l’invitant à prépayer par MoneyGram un douteux impôt qu’il aurait oublié de régler.

Mais en 2018 les autorités fédérales américaines ont infligé une amende de 125 millions de dollars à MoneyGram, considérant que l’établissement n’en faisait pas assez pour empêcher les transactions frauduleuses au sein de son service.

Depuis, MoneyGram a mis en place une série de mesures qui ont permis de renforcer drastiquement la sécurité des transactions et limiter le nombre de tentatives d’escroqueries.

Entre autres mesures :

• Dans les deux jours suivant la réception d’une plainte concernant un fraudeur identifié, le fraudeur ne pourra plus utiliser les services de transfert de MoneyGram.
• Une pièce d’identité officielle (passeport ou carte d’identité nationale) est exigée de toute personne envoyant ou recevant des transferts d’argent
• Les agents employés chez MoneyGram liés à un taux élevé de transactions frauduleuses seront sanctionnés, restreints ou licenciés

Par ailleurs pour limiter les fraudes, MoneyGram conseille à tous les utilisateurs de ses services de ne jamais envoyer d’argent à quelqu’un que vous ne connaissez pas, quelle qu’en soit la raison. Sachant qu’une fois les fonds encaissés par le fraudeur, il n’est plus possible de les récupérer.

MoneyGram face à la concurrence

Western Union, son plus gros concurrent

Western Union est la plus grande des deux sociétés et jouit d’une forte notoriété dans le monde entier, surtout du fait de son antériorité.

Western Union compte environ 500 000 agences dans plus de 200 pays à travers le monde. Les clients peuvent envoyer de l’argent depuis leur smartphone, via le site Web de Western Union ou directement en agence.

Comme chez MoneyGram, les frais de transfert chez Western Union varient en fonction d’une longue liste de facteurs, notamment le mode de paiement utilisé, la rapidité avec laquelle l’argent est livré, le moyen d’encaisement de l’argent transféré (espèces, virement, etc.), et le pays de destination du transfert. Avec ça il faut aussi tenir compte des frais de change pour les transferts avec changement de devises.

Au delà de ces similitudes, les services de MoneyGram sont généralement plus avantageux que ceux de Western Union, au regard de certains critères importants pour les utilisateurs :

• Les frais de transfert d’argent sont en moyenne moins élevés chez MoneyGram que chez Western Union
• L’application mobile MoneyGram bat à plate couture celle de Western Union, rendant beaucoup plus simple la possibilité d’envoyer de l’argent depuis son smartphone (plus agréable visuellement, plus de fonctionnalités, plus fluide)

À mettre toutefois à l’avantage de Western Union, leur programme de fidélité My WU, qi permet de cumuler des points à chaque transfert, ceyx-ci pouvant ensuite être échangés contre des offres limitées auprès des enseignes partenaires de Western Union ou encore pour soutenir des causes dans le monde.

Moneygram par rapport aux autres services de transfert d’argent

Pour vos transferts d’argent, vous pourrez probablement toujours trouver une offre moins chère que MoneyGram, la contrepartie pouvant être une perte dans la qualité de service ou alors l’expérience d’une solution nouvelle sur des principes semblables mais différents des acteurs historiques que sont MoneyGram et Wester Union.

En effet, des services comme ceux de PayPal, XE, Xoom, TransferWise, Orange Money, sont autant de solutions qui proposent des offres totalement pertinentes selon votre besoin.