8 des meilleures façons d’investir 5000 euros efficacement

Vous vous demandez si avec 5 000€ vous pouvez faire des placements rentables ? La réponse est bien sûr que OUI !

Dans cet article nous vous donnons quelques solutions astucieuses et classiques pour investir 5000 euros, mais aussi quelques pistes plus risquées qui pourraient vous aider à multiplier votre argent plus rapidement ; et enfin, 3 erreurs d’investissement à éviter absolument.

Avant de commencer à investir

Il va sans dire qu’avant de penser investir 5000 euros sortis de votre épargne, vous devez vous assurer que cet investissement ne déséquilibrera pas votre santé financière et par dessus tout, qu’il ne vous rapportera pas des problèmes financiers dont vous vous serez bien passé.

Avant tout, vous devez vous assurer de deux choses essentielles.

1. Vous n’avez pas de dettes avec un taux d’intérêt élevé

Si vous avez des dettes avec un taux d’intérêt élevé, le meilleur investissement que vous puissiez faire c’est de commencer par les rembourser, de façon à réduire le total des intérêts que vous aurez à payer.

En effet, si vous avez une dette avec un taux d’intérêt supérieur au rendement classique que pourrait vous apporter un investissement sérieux, alors vous continuerez à perdre de l’argent même si vos placements vous produisent des revenus additionnels.

Par exemple, admettons que vous avez contracté un emprunt de 10K euros à un taux d’intérêt annuel de 10%. Chaque année vous devrez donc payer (10 000 euros X 10%) = 1 000€ en intérêts d’emprunt.

Si dans le même temps vous réussir à investir 5 000 euros avec un taux de rendement annuel de 6%, cela suppose que chaque année vos placements vous rapporteront (5 000 euros X 6%) = 300€.

Au bout d’un an, vous aurez donc gagné d’un côté 300€, et payé de l’autre 1 000€, soit une perte globale de 700€ !

Il est donc essentiel de commencer par régler toutes vos dettes qui vous produisent des intérêts d’emprunt importants chaque année.

2. Votre organisation budgétaire respecte la règle des 50/30/20

C’est une règle de base connue des conseillers financiers qui consiste à organiser votre salaire net mensuel (après prélèvement des impôts au cas où vous n’êtes pas prélevé à la source) en 3 catégories, en respectant les proportions suivantes :

• Besoins essentiels (loyer, énergie, nutrition…) : 50% des revenus
• Plaisirs & besoins occasionnels (vêtements, santé…) : 30% des revenus
• Épargne, investissements et dettes : 20% des revenus

En gardant régulièrement vos dépenses équilibrées entre ces différentes catégories, votre argent est bien géré et vous pouvez essayer de le fructifier en commençant par investir 5000 euros.

Comment investir 5000 euros

1. Acheter directement des actions d’entreprises à fort potentiel de rendement

Investir en bourse est une façon répandue de fructifier son argent.

En effet lorsque vous achetez des actions, vous possédez une petite partie de l’entreprise ; et pour peu que vous achetiez au bon moment ces actions, votre placement peut rapidement générer une belle plus value, notamment grâce au mécanisme des intérêts composés.

Pour investir 5000 euros (une partie) en bourse, vous avez 3 options conseillées compte tenu de votre budget :

a) Acheter des actions d’entreprises dont vous consommez régulièrement les produits

C’est une stratégie hyper intelligente, d’investir son argent dans l’achat d’action d’entreprises dont on consomme les produits et services au quotidien.

Par exemple, vous roulez en Peugeot ou Renault, ajoutez des actions Peugeot ou Renault à votre portefeuille d’actions. Vous emmenez réglièrement vos enfants au McDo ? Songez à prendre des actions McDonalds. Etc. Appliquez cette logique à tous les produits et services que vous utilisez régulièrement.

Cette stratégie sur vos investissements présente un avantage majeur : désormais lorsque vous acheterez ces services ou produits, vous ne dépenserez plus mais vous serez en train d’investir.

Par exemple à chaque fois que vous acheterez un McDo vous participerez vous-même à faire grossir le montant des dividendes que vous percevrez.

b) Acheter des actions des aristocrates du dividende

Les actions dites des aristocrates du dividende sont des actions qui ont démontré leur solidité économique sur les 25 dernières années. En achetant ces actions vous limitez le risque de perte en capital, surtout si vous investissez sur le long terme.

Si la contrepartie c’est peut-être un rendement moins appétent que certaines actions en vogue, l’autre avantage que ce type de placement présente c’est la distribution systématique et croissante des dividendes, année après année, de façon à représenter une forme de 13ème mois.

c) Participer à des opérations de crowdfunding

Passer par le crowdfuning pour investir une partie de son épargne est une façon différente de soutenir les entreprises.

C’est l’occasion pour vous d’entrer dans la peau d’un business angel, même si vous n’avez jamais fait cela avant. Vous pourrez ainsi vous intéresser à une cause, vous attacher à une personnalité ou simplement croire à un projet, ce qui sera suffisant pour justifier votre investissement.

Cependant les fortunes sont diverses sur ce type de placements, le risque de perte de capital étant particulièrement élevé, puisqu’il s’agit généralement d’investir dans des projets qui se lancent, donc qui sont dans leur phase la plus vulnérable, au bout de laquelle 90% des entreprises auront échoué.

2. Minimiser le risque en investissant dans un fonds commun de placement

Investir 5000 euros dans un fonds commun de placement (FCP) est une bonne façon de se lancer en bourse, surtout quand on a un petit budget.

En effet, un FCP met en commun l’argent de plusieurs investisseurs sur le marché boursier pour vous constituer un portefeuille d’actions diversifiées, ce qui permet de minimiser le risque financier.

Pour cela vous devez choisir parmi différents fonds d’investissement du marché, qui ont chacun des objectifs et des niveaux de risque variés.

Par exemple un fonds commun de placement connu est le FCPE, soit le fonds commun de placement d’entreprise. Il est mis en place par l’employeur et la plupart des grandes entreprises le proposent. Ainsi lorsqu’en fin d’année vous recevez une prime d’intéressement, vous pouvez choisir de la placer dans votre FCPE.

3. Investir dans des Sociétés d’Investissements Immobiliers Cotées (SIIC)

Les SIIC, Sociétés d’Investissements Immobiliers Cotées, sont tout simplement des sociétés cotées en bourse et dont la spécialité est d’investir dans l’immobilier.

Lorsque vous achetez des actions de SIIC, vous devenez donc indirectement propriétaire d’un bout de plusieurs propriétés immobilières.

Ce qui en fait un investissement intéressant pour tout budget, c’est que les SIIC sont tenues de verser la majorité de leur résultat aux actionnaires…

Depuis le 1er janvier 2019, une SIIC doit reverser minimum 95% des loyers perçus et 70% des plus-values réalisées sur les reventes d’actifs.

Investir 5000 euros dans une SIIC c’est donc la promesse de voir votre capital produire des rendements réguliers.

4. Diversifier en achetant des OAT

Les obligations assimilables du Trésor (OAT) sont des titres émis par l’Etat pour financer sa dette, et qui peuvent être achetés par le grand public.

Si vous voulez investir 5000 euros en limitant au maximum le risque de perte de capital, l’achat de valeurs du trésor est un placement que vous devez considérer.

En effet si les bons du trésor offrent un faible taux de rendement, la probabilité que vous perdiez votre capital est quasi nulle, sauf faillite d’État. L’autre principal avantage c’est que la rémunération de votre placement est connue à l’avance, dès l’acquisition des titres.

Toutefois gardez à l’esprit que vous ne pourrez récupérer votre capital qu’au terme de la durée définie lors de l’acquisition.

5. Suivre les conseils d’un robot-conseiller financier

Les robots-conseillers sont des solutions très prisées des investisseurs débutants, car ces conseillers financiers gèrent tout, de la réflexion à l’achat réel des actions, en coûtant beaucoup moins cher qu’un conseiller en gestion de patrimoine.

L’envers du décor c’est un algorithme qui analyse le big data, les performances en Bourse et le profil de l’investisseur, à partir de quoi il recommande une stratégie d’investissement appropriée.

En règle générale, vous devrez répondre à un questionnaire pour évaluer votre tolérance au risque et vos objectifs de placement. Ensuite, un portefeuille d’investissement diversifié sera conçu pour vous. Il vous suffit de mettre de l’argent régulièrement et ces fonds seront décaissés sur ces investissements.

Suivre la stratégie d’un robot conseiller financier est donc un autre moyen d’investir 5000 euros en bourse efficacement.

6. Mettre des jetons sur la cryptomonnaie

La cryptomonnaie est le sujet brulant de ces dernières années dans le monde de l’investissement, avec des fortunes faites notamment sur l’explosion du Bitcoin.

Mais faire des placements sur de la cryptomonnaie ne se limite pas qu’au Bitcoin. Avec la vulgarisation du sujet, il n’a jamais été aussi facile que maintenant de rajouter la crypto dans son portefeuille d’investissements.

Renseignez-vous bien sur les cryptomonnaies sur lesquelles vous portez votre attention (Bitcoin, Altcoin…) et plutôt que d’ investir 5000 euros sur un seul actif, diversifiez vos placements.

En effet, la Blockchain est un secteur doté d’un énorme potentiel de croissance pour les prochaines décennies, avec un gros potentiel de rendement à la clé. Mais la contrepartie c’est un gros risque de perte de votre capital, une très forte volatilité et aussi, des failles de sécurité notamment celles parfaitement mises en avant dans le film Crypto-Parano : Enquête aux frontières du virtuel.

7. Booster votre épargne retraite

Si vous avez déjà un mécanisme d’épargne retraite en place, y investir 5000 euros de plus ne fera que booster son rendement sur le long terme.

De plus, en fonction du type de compte d’épargne retraite que vous avez, l’investissement pourra être déduit de votre impôt sur le revenu, par exemple dans le cas du Plan Epargne Retraite (PER, loi PACTE).

Si vous avez opté pour une assurance-vie avec intérêts composés pour épargner pour votre retraite, vous profiterez de l’effet boule de neige sur les intérêts à chaque fois que vous verserez une somme d’argent sur l’assurance-vie.

8. Investir sur votre développement personnel

Investir sur vous est l’un des investissements les plus rentables que vous puissiez faire.

Qu’il s’agisse d’investir dans l’apprentissage d’une nouvelle compétence, de vous développer personnellement ou professionnellement, de stimuler votre créativité ou d’engager un coach, vous devez d’abord vous rendre disponible à pouvoir saisir les opportunités qui se présenteront sur votre chemin.

En effet, beaucoup de personnes passent à côté des multiples chances que la vie leur propose uniquement parce qu’elles ne sont pas prêtes à les saisir. Manque de compétence, faiblesse de l’analyse, légèreté dans l’exécution, mauvaise appréciation des enjeux, etc.

Avant de penser investir 5 000 euros dans tel ou tel livret, action ou crypto, la priorité est de développer vos aptitudes intrinsèques ainsi que vos compétences sur vos domaines d’intérêt.

D’autres options pour investir 5000 euros

Créer votre propre entreprise

Beaucoup d’entreprises à succès ont démarré avec moins de 5 000 euros en banque. Si d’autres l’ont fait, nul doute qu’il est toujours possible aujourd’hui d’investir 5000 euros dans une entreprise et de la faire grandir jusqu’à ce qu’elle génère des millions d’euros de chiffre d’affaires.

Ceci étant, c’est un long chemin qui demande beaucoup de courage, de discipline et de résilience pour atteindre les objectifs que vous vous fixez, même les moins ambitieux.

Mais comme pour tout projet, si vous respectez les étapes qui conditionnent la réussite d’une entreprise, vous pourrez largement fructifier votre argent.

Générer une deuxième source de revenus

Créer une grosse entreprise n’est peut-être pas le style de vie auquel vous aspirez.

Ceci étant avec 5 000 euros en poche, vous pouvez essayer une idée de business rentable à côté de votre job, en prenant appui sur vos passions ou vos talents naturels.

L’un des business qui a le vent en poupe c’est le dropshipping. Et des solutions comme ‘Expédié par Amazon‘ simplifient grandement la gestion d’une telle activité.

En pratique, vous commandez les produits que vous souhaitez vendre sur Alibaba.com, vous les envoyez chez Amazon qui les stocke pour vous et propose vos produits sur sa plateforme. Et dès qu’un client commande, Amazon expédie et vous recevez votre argent.

Seulement avec des millions de personnes qui se sont lancées déjà sur cette activité, le défi est de trouver la bonne niche de produits et surtout de faire le marketing nécessaire pour que les clients découvrent ce que vous avez à offrir.

Là où vous ne devez jamais mettre votre argent

Certains « placements » ne sont pas du tout des investissements. Au contraire, ce sont des voies qui peuvent rapidement conduire à la perte des 5 000 euros que vous souhaitiez fructifier.

Voici des options que vous ne devrez jamais envisager pour investir 5000 euros, même si vous pensez pouvoir digérer leur perte sans que cela n’affecte votre santé financière.

Car en réalité quand cela se produit, à minima ça pioche un peu sur votre orgueil et votre confiance, au point de changer négativement votre jugement face aux futures réelles opportunités.

1. Les systèmes pyramidaux

Vous avez sans doute déjà entendu parler ou été approché par des entreprises qui vous promettent de vous rendre riche si vous réussissez à inciter de nouveaux clients à les rejoindre. Si en plus vous devez payer pour faire partie de ce type de business, il s’agit généralement d’un système pyramidal qui par nature ne peut profiter à tout le monde.

La règle même est que ça profite suffisamment à certains le temps de faire croire que le modèle est prospère, avant que tout le modèle ne s’écroule sur la grande masse qui l’a rejoint en suivant les appâts.

👉 En savoir plus la Pyramide de Ponzi

2. Les Penny Stocks

Les « Penny Stocks » sont des actions dont le coût reste très faible, généralement en dessous de 5 euros, et qui se négocient légalement sur les places boursières.

Une action à moins de 5 euros peut sembler être une bonne affaire, dans ce sens que vous pourrez acheter un bon millier d’entre elles et vous pouvez légitimement penser que si elles ne sont pas chères aujourd’hui, c’est qu’elles ont toute l’avenir devant elles pour croître.

Mais en pratique, les analyses montrent que ce types d’actions ne sont pas du tout profitables.

En effet, les entreprises qui proposent des ‘Penny stocks’ sont en général de toutes petites entreprises et qui n’ont pas forcément l’obligation de rendre public leurs bilans comptables.

Elles peuvent donc chercher du capital pour grandir, sans pour autant être viable, ce qu’une bonne due diligence ou analyse de la performance financière révèle généralement.

3. Les jeux d’argent

Oui, il est possible de gagner gros en misant 5 000 euros dans divers jeux d’argent. Mais la réalité est que l’immense majorité pour ne pas dire la quasi totalité des joueurs sont perdants.

En effet statistiquement, vous êtes beaucoup plus susceptible de perdre votre argent lorsque vous jouez au Loto ou autre jeu de hasard, ce qui vaut que vous jouiez dans un casino ou que vous pariez en ligne sur des résultats sportifs.

Ceci étant, si vous êtes simplement à la recherche de l’adrénaline du jeu, vous pouvez voter un budget pour ce type d’activité, sans considérer piur un instant qu’il s’agisse d’un investissement sérieux.

Comme ça si vous perdez tout, ce qui est donc le plus probable, vous ne mettrez pas à risque votre équilibre financier et mental.