Comprendre le Compte chèque, Compte à vue ou Compte de dépôt
Qu’est ce qu’un compte chèque ?
Compte de dépôt, compte à vue, compte de dépôt à vue ou compte chèque, sont des appellations qui désignent un compte courant bancaire dont le titulaire s’en sert pour effectuer ses opérations financières quotidiennes :
- Percevoir des entrées d’argent
- Effectuer des paiements via une carte bancaire, des virements bancaires ou un chèque
- Retirer des liquidités
Toutes ces expressions désignent donc un seul et même type de compte, communément appelé le compte courant.
Quelle est la différence entre compte courant et compte chèque ?
Aucune. Le compte chèque est tout simplement une autre appellation du compte courant bancaire. Dans le langage courant l’expression la plus utilisée pour désigner le compte chèque ou le compte courant, c’est simplement « compte bancaire ».
Pourquoi ouvrir un compte bancaire ?
Il existe au moins 9 bonnes raisons pour lesquelles il est utile voire indispensable d’ouvrir un compte bancaire.
1. Votre argent est en sécurité
Si vous gardez votre argent en dehors de la banque, par exemple sous votre matelas, vous vous exposez grandement à des situations de vol, perte, inondation ou incendie, qui peuvent vous faire perdre tout votre argent.
De plus, les dépôts sur un compte bancaire sont couverts à hauteur de 100 000 euros par déposant et par établissement, ce qui garantit qu’en cas de faillite d’un établissement bancaire, il y a de grandes chances que vous récupériez tout votre argent.
2. Vous disposez de votre argent rapidement
Quand vous déposez votre argent sur votre compte chèque, vous pouvez y accéder à tout moment en vous rendant à l’agence bancaire qui tient votre compte ou depuis un Distributeur de billets (DAB) pour retirer des espèces.
3. Votre argent peut produire des intérêts
Selon la convention de compte que vous signez, votre argent peut produire des intérêts quand vous ne l’utilisez pas. Ces intérêts peuvent dans un premier temps couvrir les frais de tenue de compte, puis servir à augmenter votre patrimoine.
4. Vous disposez d’une carte bancaire
Il est rare de trouver ne convention de compte qui ne prévoit pas la mise à disposition d’une carte bancaire au minimum.
La carte bancaire est un des moyens de paiement qui vous permet de vous déplacer avec votre argent en toute sécurité.
5. Vous pouvez faire des achats en ligne
A l’ère du tout numérique et du e-commerce, vous pouvez utiliser la carte bancaire reliée à votre compte chèque pour effectuer des paiements en ligne pour par exemple payer vos factures d’électricité ou d’eau, ou encore faire vos courses.
6. Vous êtes protégé contre la fraude
Avec la multiplication des actes frauduleux visant à soutirer l’argent à des tiers, les banques ont été contraintes d’assurer au maximum l’argent de leurs clients contre les arnaques en remboursant les sommes éventuellement volées sur leur compte bancaire quel qu’en soit le procédé, sous réserve que le client n’ait pas été manifestement négligeant.
7. Vous pouvez payer avec des chèques
L’utilisation des chèques est une pratique qui se raréfie à travers le monde, mais pas encore en France.
Les chèques sont des moyens de paiement comme les autres, à ceci près qu’ils permettent de faire un achat aujourd’hui et d’être réellement débité à une date ultérieure. Cela peut être utile si on a besoin de quelques jours de trésorerie en attendant une nouvelle entrée d’argent.
8. Vous avez les preuves de vos paiements
Lorsque vous payez en espèces un bien ou service, si vous n’avez pas de facture ou alors si on vous remet une fausse facture, vous êtes démuni en cas de litige.
Mais lorsque vous disposez d’un compte bancaire et utilisez un des moyens de paiement liés au compte pour payer vos achats, vous retrouvez sur vos relevés de compte la preuve de vos opérations.
9. Vous pouvez envoyer de l’argent à l’étranger
Grâce à votre compte bancaire vous pouvez faire un virement ou utiliser des services comme Moneygram ou Western Union, pour envoyer de l’argent à vos proches partout dans le monde, en quelques minutes seulement.
10. Vous pouvez recevoir de l’argent
Si vous n’avez pas de compte bancaire il sera difficile à un employeur de vous verser un salaire.
De façon générale, le fait d’avoir un compte chèque vous permet non seulement de recevoir de l’argent qui vous est destiné, mais aussi de pouvoir constituer certains dossiers où on vous demande de fournir vos 3 derniers relevés de compte pour justifier votre solvabilité.
11. Vous gérez mieux votre budget
Avec un compte chèque vous disposez d’outils pour mieux contrôler votre budget et faire des économies.
Comment ouvrir un compte bancaire ?
L’ouverture d’un compte bancaire est très simple, que vous l’effectuez en ligne ou dans une agence d’un réseau bancaire.
La plupart des banques vous demanderont de fournir les pièces suivantes afin de procéder à l’ouverture d’un compte :
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
- Vos derniers justificatifs de revenus (avis d’imposition, dernières fiches de paie, relevés bancaires d’un autre compte que vous auriez déjà, etc.)
Quels conditions pour ouvrir un compte bancaire ?
Toute personne a le droit à un compte bancaire en France.
En cas de refus d’ouverture de compte par un établissement bancaire, vous pouvez saisir la Banque de France afin d’actionner la procédure du droit au compte, qui verra la Banque de France désigner une banque proche de votre domicile pour la contraindre de procéder à l’ouverture.
Quel est le montant maximum autorisé sur un compte chèque ?
Il n’existe pas de plafond qui détermine le montant maximal que vous pouvez détenir sur un compte courant.
En pratique, le minimum standard que vous pouvez avoir sur un compte courant est de 0€. Ce solde peut être négatif si la banque vous autorise à avoir un découvert bancaire sur le compte.
De l’autre côté, vous pouvez créditer votre compte bancaire d’autant d’argent que vous souhaitez. Toutefois sachez que la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) est plafonnée à 100 000€ pour l’ensemble des comptes d’un client au sein d’un même établissement bancaire.
Donc passé les 100 000€, plus vous déposez de l’argent au sein d’une même banque, plus vous augmentez le risque de ne pas être indemnisé à 100% en cas de faillite de la banque. Bien que cette hypothèse soit peu probable, elle doit toujours être envisagée.
Différence entre compte courant et compte d’épargne
La principale différence entre un compte courant et un compte d’épargne est que le compte chèque ou compte courant, sert principalement à accéder à votre argent pour une utilisation quotidienne, tandis que le compte d’épargne sert à mettre de côté votre argent.
Le compte courant est donc considéré comme « transactionnel », ce qui signifie qu’il vous permet d’accéder à votre argent quand vous souhaitez, pour vos besoins quotidiens.
A l’inverse, certains comptes d’épargne utilisés pour des placements comme des assurances-vie, l’épargne retraite, ou encore le financement d’achat immobilier, peuvent présenter des conditions strictes à respecter pour pouvoir accéder à votre argent en dehors du plan qui lui était assigné.
En pratique, étant donné qu’un compte courant est conçu pour vous donner un accès facile à votre argent, il sera souvent accompagné de services bancaires tels que la mise à disposition de cartes de débit ou de chéquiers. En revanche, les comptes d’épargne vont offrir peu voire pas d’outils pour accéder à vos fonds.
Notez que la plupart des banques n’autorise pas les personnes de moins de 18 ans à ouvrir un compte chèque sans un parent ou un tuteur légal en tant que copropriétaire du compte. Avant d’ouvrir un compte courant, assurez-vous que ses conditions correspondent à vos besoins financiers et à votre mode de vie.
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